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無(wú)價(jià)的傲慢

2014年10月29日，國(guó)務(wù)院召開常務(wù)會(huì)議，決定開放銀行卡清算市場(chǎng)，對(duì)于符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請(qǐng)?jiān)谥袊?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。

2015年4月22日，國(guó)務(wù)院《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》出爐，并從6月1日起正式實(shí)施，至此，進(jìn)入中國(guó)已經(jīng)超過(guò)30年的Visa和萬(wàn)事達(dá)，終于有機(jī)會(huì)能夠從事人民幣的清算業(yè)務(wù)。

（國(guó)務(wù)院官網(wǎng)截圖）

2016年6月6日，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，其中規(guī)定，對(duì)境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，以及銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本不得低于10億元人民幣。

這一管理辦法出臺(tái)后，部分外媒將其解讀為，外國(guó)企業(yè)如果在華進(jìn)行人民幣清算業(yè)務(wù)許可的申請(qǐng)，需要在當(dāng)?shù)爻闪⒑腺Y公司。一年后，2017年6月30日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》，進(jìn)一步明確審批依據(jù)，受理機(jī)構(gòu)和決定機(jī)構(gòu)、申請(qǐng)和審批的具體流程等，這被認(rèn)為是國(guó)際卡組織獲準(zhǔn)進(jìn)入人民幣清算市場(chǎng)的明確信號(hào)，Visa和萬(wàn)事達(dá)隨即向人民銀行提交了申請(qǐng)材料。

然而，一年過(guò)去了，Visa和萬(wàn)事達(dá)獲批人民幣清算牌照一事并未按照大眾設(shè)想的那樣發(fā)生，與之相反的是，路透社在2017年底撰文稱，根據(jù)三位知情人士的消息，Visa和萬(wàn)事達(dá)等國(guó)外信用卡發(fā)行商被中國(guó)方面告知，必須要同當(dāng)?shù)毓窘⒑腺Y企業(yè)，且不清楚外國(guó)人是否被允許合資企業(yè)的多數(shù)股權(quán)。

其中一位知情人士說(shuō)道：“盡管這與中方對(duì)待其他領(lǐng)域的外國(guó)投資方式一致，但人們對(duì)獨(dú)資業(yè)務(wù)的期待越來(lái)越高，因?yàn)橥鈬?guó)公司永遠(yuǎn)不可能成為銀聯(lián)強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。”言語(yǔ)之中仍在暗示中國(guó)出于對(duì)銀聯(lián)壟斷地位的保護(hù)，并不會(huì)批準(zhǔn)國(guó)外信用卡發(fā)行商獨(dú)立獲得人民幣清算牌照。

金融時(shí)報(bào)等媒體隨后在2019年跟進(jìn)報(bào)道，稱Visa的申請(qǐng)已經(jīng)被擱置，該公司被非正式地要求在重新提交申請(qǐng)前，必須加強(qiáng)其同本地股權(quán)合伙關(guān)系。

央行支付司有關(guān)負(fù)責(zé)人在2019年1月14日對(duì)外媒熱炒的“Visa、萬(wàn)事達(dá)入華進(jìn)程受阻”進(jìn)行了回應(yīng)，中國(guó)已經(jīng)建立了市場(chǎng)開放的相關(guān)法規(guī)，對(duì)內(nèi)外資機(jī)構(gòu)均規(guī)定了同等的準(zhǔn)入條件和程序，萬(wàn)事達(dá)曾于2017年提交過(guò)申請(qǐng)材料，但在2018年6月主動(dòng)撤回，而Visa也早在2018年1月主動(dòng)撤回了申請(qǐng)材料，并于當(dāng)年4月再次提交，但鑒于其申請(qǐng)材料存在問(wèn)題，央行正在請(qǐng)?jiān)摴咎峤谎a(bǔ)充材料。

對(duì)此，有媒體找到Visa請(qǐng)求核實(shí)，得到的答復(fù)卻是不予置評(píng)。

與此同時(shí)，一個(gè)不容被忽略的事實(shí)是，2019年，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)了國(guó)付寶股權(quán)變更申請(qǐng)，貝寶（Paypal）通過(guò)旗下的美銀寶收購(gòu)了國(guó)付寶70%的股權(quán)，成為我國(guó)境內(nèi)首家外資支付機(jī)構(gòu)；2020年，中國(guó)人民銀行向美國(guó)運(yùn)通合資公司連通（杭州）技術(shù)有限公司核發(fā)了銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，美國(guó)運(yùn)通成為了首家獲得國(guó)內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)的外卡機(jī)構(gòu)。

更扎心的還在后面，2023年11月20日，萬(wàn)事達(dá)在自家官網(wǎng)上高調(diào)宣布，萬(wàn)事達(dá)合資企業(yè)萬(wàn)事達(dá)信息技術(shù)（北京）有限公司已經(jīng)獲得正式批準(zhǔn)，在中國(guó)開展國(guó)內(nèi)銀行卡清算活動(dòng)。

（早在2020年，央行就已經(jīng)批準(zhǔn)萬(wàn)事達(dá)的籌備申請(qǐng) 圖源：中華人民共和國(guó)中央人民政府官網(wǎng)）

至此，沒有獲得人民幣清算牌照的信用卡巨頭，只剩下了Visa。

2016年，Visa中國(guó)區(qū)總經(jīng)理于雪莉在接受采訪時(shí)曾表示，他們非常高興看到國(guó)務(wù)院決定開放支付清算市場(chǎng)，自己內(nèi)部也已經(jīng)在做非常多的準(zhǔn)備來(lái)申請(qǐng)人民幣的支付清算牌照，不敢說(shuō)第一個(gè)，但他們希望最起碼能夠第一批拿到。

2019年，Visa亞太區(qū)總裁柯如龍面對(duì)記者提問(wèn)，曾經(jīng)如此暢想Visa未來(lái)在中國(guó)的發(fā)展策略：“Visa在中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展必須要采取和其他國(guó)家不同的策略，適應(yīng)中國(guó)移動(dòng)支付優(yōu)先的環(huán)境，并符合中國(guó)的法律法規(guī)”，他坦言，幾年前Visa的想法還不是這樣：“那時(shí)候，我們認(rèn)為在美國(guó)奏效的方法，在其他國(guó)家也會(huì)奏效，但現(xiàn)在，我們認(rèn)為這個(gè)想法是錯(cuò)誤的。”