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先翻臉的Visa

2002年3月，經國務院同意，中國人民銀行批準，在合并18家銀行卡信息交換中心的基礎上，85家共同機構出資成立了中國銀聯，總部位于上海。

此時距離中國加入WTO（世界貿易組織）才剛剛過去了四個月。

（2001年中國簽署加入世貿組織協議  圖源：新華社）

中國在加入WTO時承諾會開放金融市場，在這一節骨眼兒上成立中國銀行卡發行組織的寓意不言而明。采取更加開放的姿態擁抱世界，并不意味著要徹底放棄自己在金融安全上的考量，盡管千禧年過后，盲目樂觀的態度和地球村一家人的概念在世界各國民眾心中一時占據了相當的有利地形。

我國當時的監管政策規定，國內清算市場不對境外信用卡組織開放，因此Visa和萬事達之類的國際信用卡組織如果想在中國發行銀行卡，就不得不同銀聯合作，推出帶有自己標識和銀聯標識的雙標卡。

雙標卡的運行邏輯并不復雜，在國內向商家支付人民幣的時候走銀聯的結算通道，在國外（少部分情況下也會出現在國內支付外幣的情況）向商家支付外幣的時候走國際信用卡組織的結算通道。當時很多國人申領雙標卡，主要為的就是在外工作旅游時，可以便利地進行支付。然而，隨著中國信用卡市場飛速增長，以及銀聯慢慢將業務范圍從國內伸展到國外，一直在中國市場不溫不火沒有撈到多少油水的國際信用卡巨頭終于坐不住了。

2010年6月2日，Visa率先發難，在中國銀聯毫無準備的情況下，向全球會員銀行發函要求，從當年8月1日起，凡是在中國大陸境外受理帶Visa標識的雙幣種信用卡時，不論是刷消費還是ATM提現，都不得走中國銀聯的清算通道，否則Visa將重罰收單銀行，第一次將罰款5萬美元，如若不知悔改，則每月再罰款2.5萬美元。

Visa做出此舉的目的非常清晰明了，就是為了錢。按照以前設想的中國用戶消費場景，應該是Visa主外，中國銀聯主內，此雖為無奈之舉，但大家好歹是井水不犯河水，各自守著自己的一畝三分地。

（ 作為時代特定產物的雙標卡 圖源：東方IC）

2008年，北京奧運會順利舉辦，中國銀聯也開始大力推行國際化，在部分國家的商鋪建設自己的支付網絡。于是，既有的格局發生了變化，原本只在國內市場進行清算的中國銀聯，已經在不知不覺間慢慢地將市場擴展到國外了，而這一部分的利益在Visa看來應該屬于自己。

“憑什么你的那塊我分不到，而我的這塊你還想搶”，在類似心態的加持下，Visa為了收復自己在境外支付的“失地”，竟蠻橫地對全球會員銀行下達指令，關閉銀聯在境外的清算通道。

此舉造成的后果就是消費者在境外采買時可能要支付更多的費用，因為銀聯在境外的結算，是直接把外匯轉換成人民幣，結算匯率是按照中國國家外匯管理局公布的當日人民幣的匯率中間價為基準，免收貨幣轉換費。

而境外的清算通道關閉后，持卡人只能用Visa的通道進行結算，首先需要將消費額從當地的貨幣轉換成美元，再用美元兌換人民幣，其中的結算匯率由Visa根據當日全球的匯率進行綜合而定，此外還要加收1%-2%的貨幣轉換費。

中國證券報記者曾在事發時致電中國銀聯，得到的答復是，Visa無權對支付通道進行限制。

隨后，Visa國際組織亞太有限公司負責公司事務的總監，在面對新快報的采訪時表示，此前外界盛傳的“Visa將從8月開始封殺銀聯”的消息并不準確，因為Visa沒有一個明確的時間表，但同時他又辯解稱，Visa確實有要求合作的收單銀行走Visa的清算通道，不過這不是在針對中國銀聯或某個特定的銀行組織，而是要確保持卡人的安全體驗。

問題在于，當時Visa除了同中國銀聯合作發行過雙標卡，還有哪家信用卡組織呢？嘴上說著不是針對誰，但擺在桌子上的選項卻只有一個，答案自是昭然若揭。

有趣的是，面對Visa下定決心要和銀聯“撕破臉皮”硬剛到底的態勢，彼時國內的部分輿論在分析Visa此舉是唯利是圖之外，也有對其多年來無法獨立在中國境內開展人民幣清算業務而產生怨氣的理解和同情。

彼時就有專家在媒體采訪中表示，我國的卡組織在海外積極擴張的同時，也應該適度地放開國內市場，包括清算渠道，這樣才能做到互利互惠，增強國際合作，減少國際摩擦，同時，中國銀行卡市場由銀聯獨大壟斷，從長久看也不符合市場可持續發展的規律。

Visa在國內市場搶不過銀聯，尚可說是有政策主導的因素，但在國外的支付中也被銀聯逐漸蠶食（特別是在東南亞地區），歸根到底是消費者的自主選擇造就了市場天平的傾斜。

（外媒標題：《中國與 Visa 和萬事達的斗爭走向全球》 圖源：金融時報）

一波未平，一波又起，2010年9月15日，在Visa和銀聯境外清算通道爭端開始三個月后，美國政府終于下場了。

奧巴馬政府稱中國人民銀行自2001年加入世貿組織以來，為國際信用卡組織進入中國市場設立了諸多限制，使人民幣支付交易由中國銀聯壟斷，這是對外國供應商的歧視，違反了中國入世時開放金融市場的承諾，因此訴諸WTO爭端解決機制，向中方提出磋商要求。

2011年，中美雙方磋商無果后，奧巴馬政府提請WTO成立專家組進行裁決。

在設立專家組請求中（即通俗意義的起訴書），美國方面總共提出了24項訴訟主張。2012年7月16日，WTO發布了報告，專家組裁決支持了中方13項法律主張，支持了美方11項法律主張。和西方媒體預判的不同，中美雙方都未再就此裁決提出上訴。歷經兩年的扯皮拉鋸，圍繞電子支付展開的這場爭端終于落下了帷幕。

彼時恰逢2012年美國總統大選，白宮發言人杰·卡尼稱：“本案的勝利凸顯出，對抗中國不公平的貿易做法是本屆總統的重點工作，這是美國贏得的又一項判決?！鼻叶啻卧诠_場合炫耀，奧巴馬執政的三年多時間里在WTO對中國發起的貿易訴訟案數量，是小布什執政時期的兩倍還多，打擊中國所謂的不公平貿易行為是當屆政府的一項優先工作。

與此同時，中國商務部條約法律司負責人則發表談話，專家組裁決駁回了美方關于涉案措施使銀聯成為唯一服務提供者的指控，認定涉案措施沒有禁止外國服務提供商進入中國市場。專家組還駁回了美方關于外國服務提供商可以通過跨境方式提供電子支付服務的主張，并認定外國服務提供商在中國設立商業存在，必須滿足中方服務貿易減讓表的有關設立要求。中方對專家組上述裁決表示歡迎。

在核心議題上，對美方，專家組駁回了其涉案措施禁止國外服務商進入中國的主張；對中方，專家組裁定涉案電子支付服務屬于中方加入WTO時承諾的開放“所有支付和匯劃服務”，頗有各打五十大板，誰也不想太得罪的味道。

然而，正是這樣一場13:11的勢均力敵的較量，在西方媒體的報道口徑中卻統一成了中方的大潰敗。

（外媒標題：《美國贏得世貿組織中國銀行卡壟斷案》 圖源：路透社）

彭博社發文稱，美國的Visa、萬事達和運通公司獲得了WTO裁決的支持；英國廣播公司則認為這一裁決會迫使中國電子支付市場開放面臨壓力，有可能改變中國未來電子支付市場的格局。

金融時報的論調則更為浮夸，開篇第一句就是：“WTO裁定中國歧視國外電子支付供應商，這使得美國在圍繞中國市場準入的貿易爭端中取得了最新的勝利?！辈⒃诤笪闹幸昧嗣绹鴩屹Q易代表辦公室法律總顧問蒂姆·賴夫的發言，稱電子支付的勝訴可能不會產生很大的政治影響，但會在美國全國范圍內增加約6000個就業崗位。同時，他還暗示奧馬巴政府會以更加積極的姿態對中國提起貿易訴訟。

根據西方媒體的報道，在與中國銀聯發生分歧之后的一年間，Visa沒有在中國開展任何新業務。更有甚者，如金融時報則不斷在相關文章中暗示這是來自中國政府的施壓，因為銀聯是中國政府支持的壟斷企業。

而令人匪夷所思的是，在同樣一篇關于Visa在華業務遇冷的文章里，金融時報又在結尾處寫道，中國銀聯正在逐步擴大同萬事達和美國運通等公司的合作，就在美國貿易代表辦公室宣布向WTO提起訴訟的同一天，萬事達表示，它們已經同銀聯簽署了一份諒解備忘錄，旨在“互惠互利的業務發展?！?

對此，有分析評論指出，這是因為萬事達自身體量有限，不及Visa，這使得它更愿意采取合作而非對抗的態度進入中國市場。