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最早接觸奧巴馬醫保是當初在學校做義工幫社區居民申請。因為奧巴馬醫保強制要求參加保險，否則就要罰款，所以過去不少沒有買醫保的民眾就不得不買了，但親自操作之后發現申請并沒有想象中那么難。申請表中的問題都是個人和家庭基本資料，名字生日住址夫妻子女之類的；然后就是個人的收入狀況、去年的報稅、今年的收入、家庭人數、幾個贍養者（比如成年后父母還提供經濟支持的）幾個受贍養者（下面幾個子女）、銀行存款之類動產。

填完表格之后在線簽名提交，美國衛生部工作人員收到之后會花幾個工作日的時間審閱申請，然后就會電郵通知你審批結果下來了，要申請人去網站查收件箱。政府怕你收不到電郵或者電郵被歸入垃圾箱（不得不說那種正文只有一行鏈接的電郵很難不被看做垃圾郵件），他們還會特地發一份信件到申請人填的家庭住址。

奧巴馬醫改成了美國兩黨爭斗的戰場

申請標準也不高，而且要求只有兩類：一是美國有居民權的移民或公民，二是收入高于貧困線但低于貧困線四倍即可。美國申請社會福利的標準看得是家庭可支配收入，不動產是不考慮的，所以覆蓋面其實比想象的要大的多。而且貧困線的標準也是按照家庭人口數量計算的，人數越多貧困線越高，意味著享受的福利自然越多。每年聯邦勞工部都會出臺貧困線的標準，申請人對號入座基本上就可以確定自己是否符合資格。當然，不懂英文或者規則的移民可以求助地方政府和相關社區組織。

批準之后，申請人就需要回到網站去選擇自己喜歡的醫療保險了。對于符合要求的家庭，聯邦政府會負擔部分醫保支出，單職工中等收入的三口之家每月平均可以獲得聯邦政府兩百元左右的補貼。申請者可以選擇是直接拿全部的補貼，還是拿部分的補貼剩下的部分年底以退稅形式返還，或一分錢補貼不要全部以退稅返還，具體怎么選擇取決于每個家庭的經濟安排。在選定了補貼怎么用之后，申請人就需要在數百個醫療保險里面選擇了，其過程和我們在淘寶買東西沒多少差別。

醫保按照級別分為白金、金、銀、銅級計劃，每個計劃下面都有許多個保險公司提供不同的保險。總體來說，銅計劃保費低，每個月幾十塊錢，但自付額高；而白金計劃保費高，自付額低。所謂自付額，就是在保險公司掏錢之前申請人自付的部分。比如你做個手術，買的是銅計劃就要自付三千，銀計劃則只要一千；金計劃只要幾百，白金則可能保險公司全包。怎么選擇取決于申請人自身身體情況和收入狀況，如果申請人身體好天天鍛煉百病不生，那么白金計劃的高保費就很劃不來；但申請人如果慢性病纏身，三天兩頭看醫生，而相比各種手術和高價藥來說，白金的一月幾百保費可能根本不算什么，那么自然買白金計劃。

當然白金和銅的差別也不僅于此。比如說看專科門診，白金計劃只需要付掛號費35美元；住院的話，白金計劃只要付500美元自付額；急診，100美元掛號費；實驗室，35美元；X光磁共振之類的，35美元；外科手術，100美元……甚至白金計劃申請人買了健身房的會員還有保險公司報銷！而以上各項醫療服務，對于銅計劃申請人而言全部是50%自付。而筆者引用的這些數字還是同一家公司制訂的。

那么我們草根小民怎么斗得過專業的保險公司呢？這里就體現出市場競爭的優勢了。因為市場上保險公司不止一家，每家的計劃都會有所不同，申請人根據自身情況，不排除買A公司的銅計劃卻比C公司的銀計劃還要好的情況出現。當然這些選擇很個性化，比如你覺得A的銅計劃比C的銀計劃要好，僅僅是因為前者包了牙科，而你今年恰好要拔牙；或者前者包了產后復健，而你們家打算今年添丁。保險公司也不可能知道你個人方方面面的計劃安排，因此在市場化服務供應量足夠的情況下，找到一個合適的保險并不難。以紐約市為例，該市居民就有330多種保險可供選擇。

在選定自己的保險之后，奧巴馬醫保的網站會給申請人保險公司在線支付保費的鏈接，點進去付錢之后半個月就收到醫保卡了。可以說整個申請流程是非常便捷的，如果申請人不會因為數百個保險選花了眼的話，一周內就可以完成，而花在網站上的時間理論上不超過兩小時。

網站被吐槽，奧巴馬也很無奈

那么為什么奧巴馬醫保被人吐槽的這么厲害呢？

第一，當初做的網站的確很爛，層層轉包最后轉到了印度的手工作坊，就跟國家課題最后轉包到大學本科生課程設計了一樣。但承包這個項目的公司也并非小公司，而是做了不少政府網站的專門公司，做的這么差只能說政府項目監管不嚴格，以及承包商違規轉包了。印度公司因為文化差異問題，網站設計的時候甚至沒有考慮到美國夏時制轉換的問題，結果居然因此當機過幾天。而且將醫保集中管理之后，本來民眾隨時可以買的醫保變成每年只有幾個月可以買，導致網站流量在短時間內非常密集，事先準備不充分的情況下很容易崩潰。

其實網站做的蠻人性化，不申請之前就可以通過輸入郵政編碼等基本信息讓系統幫忙計算各項開支，有完整的醫保公司計劃可供詳細比較，還有相當完備的在線求助問題集，以及非常有耐心的人工服務（不是印度人哦）。筆者曾和人工服務的衛生部工作人員嘮嗑，得知他們成了申請人發泄的替罪羊，而其實對于技術問題他們也是無能為力的?？梢哉f第一印象沒有搞好，后面怎么修復都難了。

第二，因為網站問題，曾經出現有病人因為醫保遲遲批不下來而不得不搬出醫院，結果沒有及時得到治療（倒不是醫院不收，而是病人自己怕出院了醫療費付不起成了債務最后不得不申請破產），有小孩因為醫保跟不上沒有及時打流感疫苗結果得了流感等現象。十天半個月沒有醫保搞不好就會死人，所以稍有問題就會被無限放大。

而現在吐槽這么多還存在一個輿論導向的問題。反對奧巴馬醫保的共和黨自然是不遺余力地抹黑奧巴馬醫保，原本期待從奧巴馬醫保中得利的低收入群體因為共和黨的阻撓沒有獲利，自然也會抨擊奧巴馬醫保，而奧巴馬醫保中獲利最大的中產階級也會站出來數落奧巴馬政府的不是。為啥？會哭的孩子有奶喝嘛。中產階級作為最大的票倉，哭窮還來不及，哪里會站出來說奧巴馬醫保的好？要說，也是說奧巴馬醫保還不夠好，還有值得改進的空間。

但最關鍵的問題則出在聯邦制和美國黨派斗爭之上，而這兩個問題對于美國可以說是無解的。上面的申請流程是美國民主黨州的一般情況，而美國還有一半人口是二班（般）的。