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不管怎么說，“網絡互助”作為一個楔子，早已為水滴公司——及其背后的騰訊，爭取到合法切入保險業的時間和理由。

2015年6月開始A股整體大幅下跌，監管層陸續出臺相應政策穩定股價，2015年7月，保監會頒布《關于提高保險資金投資藍籌股票監管比例有關事項的通知》，放開政策鼓勵險資“救市”。

一時間，險資舉牌次數激增，進入到2015年末，險企作為“白衣騎士”在A股市場開啟“掃貨”模式，并繼續席卷2016年整年，一直到2016年末，劉士余點名“野蠻人”才稍微平息。

說到此處，“水滴互助”為何會在2016年5月“應運而生”，騰訊旗下投資部門為何要在天使輪就押上5000萬重注，想必非常容易理解。

是的，在中國，如果沒有牌照，企業是不能隨便涉足金融的，況且還是事關生命財產保障的保險領域。

“水滴互助”上線4個月之后2016年9月，水滴公司就通過收購陜西保多多保險經紀有限公司，拿下第一張保險經濟牌照。

2019年，水滴公司又以4308元低價收購兩家公司，獲得保險經紀、保險公估兩張牌照；2020年6月，75358元收購泰瑞保險代理公司全部股權，獲得保險代理牌照。

保險經紀、保險代理牌照均屬于保險中介牌照，區別是前者經營范圍是全國性的，后者有區域性和全國性之分。泰瑞保險代理公司經營范圍就是全國范圍內（除港、澳、臺）代理銷售保險產品。

業內人士表示，如果單純向監管部門申請，牌照的審批周期較長，大都在1年以上。

于是，水滴公司通過收購，變成了全國性保險經紀、保險代理企業。

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當然，這還不足以使水滴公司如此令人矚目。中國保險行業協會網站數據顯示，截至去年末，中國人身保險公司一共有89家。

但水滴的特別之處就如CEO沈鵬說過的，從創業最初就想做互聯網普惠保險——水滴保。

是的，互聯網是一種顛覆性的力量，互聯網+保險，直擊所有傳統保險的痛點——下沉市場。

在水滴公司的招股書中，有這樣一段話：

近年來，互聯網尤其是移動互聯網作為保險產品和內容的平臺在中國越來越受歡迎。

然而，該行業的某些參與者，特別是傳統保險公司，以及許多保險客戶在網上處理保險產品和內容方面的經驗有限。

例如，客戶可能不認為在線內容是保險產品信息的可靠來源；一些保險公司和再保險公司可能不認為在線平臺是安全的風險評估和風險管理；其他人可能發現網絡平臺在推廣和提供他們的產品和服務時并不有效，特別是對二三線城市或農村地區的目標客戶。

什么意思？

傳統意義上，保險公司的關聯代理和銀行保險是我國壽險和健康險產品銷售的主要渠道，但他們原本根本無法下沉到中國的廣大農村。

那是一片只屬于村支書們、扶貧干部們、郵局、加油站、供銷社和某些宗教組織才有能力深入扎根的廣袤土地。

簡單來說，那種保險經紀人挨個打電話，夾著皮包挨家挨戶敲門推銷保險的場景，在農村不可能實現。

每一條命值多少錢？是城里人的命值錢，還是農村人的命值錢？對于普通人，這可能是一個靈魂拷問，但對靠著精確計算吃飯的保險公司來說，一本賬清清楚楚。

筆者本人就曾被保險經紀人小姐姐微笑告知，“保險公司對你的命值多少錢，心里是有數的，所以您的保額不用再提了，況且從保費上看也不劃算啊。”

農村保險市場不經濟，不做，這是中國乃至全球保險行業幾十年以來的標準答案。

但互聯網基礎設施改變了這一切。

就像智能手機讓所有人都可以隨時變成媒體人一樣，它也讓所有人隨時都可以變成最好的保險經紀人。

熟人、真誠、可信賴、敬業，最優秀的保險經紀人可能都無法兼備這些品質。但是，當你的朋友或親人遭遇不幸，你在朋友圈里轉發的水滴籌信息，就成為水滴公司最好的營銷，在這個個案中，你也就成了當之無愧的“水滴保”金牌保代，免費的。

與拼多多、快手、趣頭條一樣，騰訊持股22.1%的水滴公司選擇下沉市場，通過社交媒體的降低門檻，利用巨大流量。