觀察員
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“下調存量房貸利率，理論上對居民和銀行都是好事”
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王慧wanghui@guancha.cn
潘功勝宣布，降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購操作利率下調0.2個百分點，從目前的1.7%調降至1.5%，同時引導貸款市場報價利率和存款利率同步下行，保持商業銀行凈息差的穩定。
連平表示：“之前很長一段時間調整更多的是資產端利率，如果繼續下去，商業銀行可能會承受不了。目前商業銀行的息差降到了1.54%，這個水平是很低的，從國際上來看，除了少數幾個金融中心的息差在1%以內，大部分都高于這一數值。在這種情況下，有關息差哪怕再降一個基點，對商業銀行來說都是不小的壓力。所以我覺得，央行在這方面會比較謹慎，會把存貸兩方面利率通盤考慮。”
“過去很長一段時間，商業銀行存款基準利率和貸款基準利率基本是同步下行，維持息差。現在來看，維持息差也會是商業銀行政策的一個基本考量。”
談及降低存量房貸利率、統一房貸的最低首付比例等政策對房地產市場的影響，連平認為，這些政策有助于去庫存，給市場需求的釋放帶來了一些新的推動力。“房地產市場是否會就此見底還需要一段時間的觀察，但毫無疑問會加快市場底部形成的過程。”
在他看來，房地產市場恢復的關鍵，一個是需求，一個是預期。一方面要看需求累積到什么程度，另一方面要看整個市場環境所形成的預期是否有助于需求在政策推動下得到釋放。
“對于當下是否處在較好的買房時機，大家的看法各不相同。”連平認為，要想人們的預期發生變化，需求得到釋放，要做到兩點：首先，政策要給出較為積極的市場發展前景；其次，如果未來一個階段，有利于未來市場運行的積極變化能夠較大面積、持續的出現，比如說企業利潤上升、消費增長、收入有所改善或企穩等，那么房地產市場也會因此有積極表現。
2023年9月1日，江蘇省海安市一家銀行的個人貸款中心工作人員為客戶辦理個人貸款業務。IC Photo
央行創設兩項新工具，支持資本市場穩定發展
9月24日，央行還宣布創設兩項新的貨幣政策工具，支持股票市場穩定發展。
第一項是創設證券、基金、保險公司互換便利，支持符合條件的證券、基金、保險公司通過資產質押，從中央銀行獲取流動性，這項政策將大幅提升機構的資金獲取能力和股票增持能力。
第二項是創設股票回購增持專項再貸款，引導銀行向上市公司和主要股東提供貸款，支持回購和增持股票。
關于股票回購增持再貸款，潘功勝表示，這在國際資本市場是一個非常頻繁的交易行為。中央銀行將向商業銀行發放再貸款，提供資金的支持比例為100%，再貸款利率為1.75%；商業銀行對客戶再發放貸款的利率在2.25%左右，首期額度3000億元。
“如果這項工作做得好，可以再來3000億元，甚至可以再搞第三個3000億元。我們要看市場情況做一些評估。該工具可用于國有企業、民營企業、混合所有制企業等不同所有制的上市公司。”潘功勝說。
連平認為，這是一個很好的思路，就是運用貨幣政策，在基本不擴大基礎貨幣的條件下來支持資本市場，更多的可能不是提供了多少資金，而是提供了一種信心。
連平說：“現在有些上市公司是愿意回購的，但苦于沒有錢。這種情況下，給他們提供質押貸款，讓他們能夠購進自己的股票，對整個股市是一個很好的推動，因為上市公司最清楚自己的股票有沒有價值。”
“對于整個市場來說，雖然可能只是一部分上市公司會進行質押以獲得融資，但在目前這種底部區域能夠有這樣一股力量來購進自己的股票，市場企穩回升可能就有希望了。”他補充道。
曾剛也認為，這一新創設的資本市場直達工具值得關注。“目前來看，它的切口較小、規模有限，但重要的是，它給未來市場留下了很大的想象空間，因為央行可以通過這種工具和機制，直接影響資本市場，未來也可以根據需要，擴大該工具的使用范圍及使用金額，給資本市場帶來了積極影響，有助于提振市場信心”。
- 責任編輯: 王慧
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