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（觀察者網(wǎng)訊）近日，上海市民張先生向觀察者網(wǎng)反映，一些銀行只為新開卡用戶辦理二類賬戶，每日交易限額1萬元，讓他感到十分不便。觀察者網(wǎng)注意到，社交媒體上也有一些網(wǎng)民，尤其是應(yīng)屆生吐槽一類卡開卡“受阻”。

一類卡“開卡難”的情況是否普遍？觀察者網(wǎng)小編走訪上海多家銀行發(fā)現(xiàn)，開卡難度因銀行政策而異。有銀行稱新卡只能辦二類卡，一些銀行則要求提供居住證明、工作證明等個人資料，有銀行工作人員表示，嚴(yán)審開卡是為了防范電信詐騙。但也有銀行表示，憑身份證就能辦理一類卡。

如何辦理一張一類卡？

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，一類賬戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，使用范圍不受限制，且不限額。二類賬戶可以投資、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等，但要想向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬的話，每日轉(zhuǎn)賬限額為1萬元，每年轉(zhuǎn)賬限額20萬元。此外，個人在一家銀行全國范圍內(nèi)開立的實體儲蓄卡總數(shù)原則上不能超過4張，并且每個人僅能在同一家銀行開通一個一類賬戶。

在建設(shè)銀行上海某營業(yè)網(wǎng)點，工作人員在得知小編有開卡需求后，沒有多問，直截了當(dāng)?shù)鼗貞?yīng)道：“要開也只能開二類卡，到時候再升到一類卡。”該工作人員進(jìn)一步解釋：“比如說你單位需要花錢，單筆轉(zhuǎn)賬超過5萬元，可以讓單位出具相關(guān)證明，證明你額度不夠用，我們再上報支行，領(lǐng)導(dǎo)要一個個審批。”

和上述建行網(wǎng)點的“一刀切”不同，在另一家建行網(wǎng)點，工作人員表示，如果能夠證明新開的卡是工資卡或涉及大額交易，就可以辦一類卡。

觀察者網(wǎng)致電建行客服，詢問辦理一類卡是否有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，客服表示，目前在建行開設(shè)一類賬戶，通常需要提供常住地證明和就業(yè)佐證等輔助證明。有了這些材料“原則上可以開”，但每個支行的情況不同，“具體以支行要求為準(zhǔn)”。

隨后，小編又來到平安銀行某營業(yè)網(wǎng)點，工作人員表示，如果新卡是作為工資卡使用，需要提供勞動合同；如果作為個人儲蓄卡，則需要有本區(qū)的居住證，有本地戶口的除外。

該工作人員稱，銀行審核嚴(yán)格是為了配合警方的工作，“公安有這個要求，畢竟現(xiàn)在電信詐騙太多了。對銀行來說，只要有身份證，每個人都能辦。”這名工作人員補(bǔ)充說，有關(guān)政策只適用于銀行所在的區(qū)，“其他區(qū)是什么情況我也不了解。”

2022年11月30日，江蘇南通，派出所民警向銀行工作人員宣傳反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法

在上海銀行某營業(yè)網(wǎng)點，工作人員表示，如果是上海戶籍，只要攜帶身份證和社保卡就能辦理一類卡，“基本上沒有太大問題”。如果不是上海戶籍，則需要進(jìn)一步評估，“我們會有一個綜合評分，如果分低，就有可能開不出來。”

在農(nóng)業(yè)銀行上海某營業(yè)網(wǎng)點，工作人員要求小編先提供身份證，“現(xiàn)在開卡都要上傳公安系統(tǒng)審核，達(dá)到資格了我們才能幫你開。”這名工作人員隨后又詢問了小編的居住地，表示如果有固定住所，公安系統(tǒng)查詢到的信息沒有問題，“基本就能開”。

并不是所有銀行開卡都如此“折騰”。

在工商銀行某營業(yè)網(wǎng)點，工作人員并沒有詢問太多，表示“帶好身份證就行，前提是之前沒在我們這里辦過一類卡”。小編進(jìn)一步詢問是否需要工作證明等文件，對方表示“不需要”。在中國銀行某營業(yè)網(wǎng)點，工作人員同樣表示，有身份證就能開一類卡。

目前來看，能不能辦一類卡、需要提供哪些材料，每一家銀行、甚至同一家銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點，都有不同的要求。

要審核把關(guān)，也應(yīng)考慮群眾正常需求

為何這些年公眾會感覺銀行開卡門檻變高了？這恐怕要追溯到3年多之前的“斷卡”行動。

為嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢，2020年10月10日，央行等5部門在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動。公安部曾明確要求，要按照“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”的原則建立機(jī)制，全力切斷非法開辦“兩卡”通道。

此后，銀行機(jī)構(gòu)一直在響應(yīng)監(jiān)管要求，積極配合完成“斷卡”行動，在清理“不動戶”“一人多卡”的同時，也強(qiáng)化了開卡審核與把關(guān)。

然而，在盡可能壓縮不法行為空間的同時，部分銀行也有矯枉過正之嫌，例如此前就有家庭主婦吐槽自己辦理銀行卡時遭到“刁難”。

觀察者網(wǎng)注意到，2021年12月21日，銀保監(jiān)會發(fā)文，提出十項具體措施，著力解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開戶難”問題，進(jìn)一步優(yōu)化銀行開戶服務(wù)。

通知強(qiáng)調(diào)，銀行需充分考慮異地打工人員、靈活就業(yè)人員、高校畢業(yè)生等群體實際現(xiàn)狀，不得“一刀切”要求額外提供居住證、工作證明、三個月至一年不等的社保記錄和實名制手機(jī)號等證明材料。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華去年12月接受中央廣播電視總臺經(jīng)濟(jì)之聲對話時表示，客戶應(yīng)該配合銀行做好盡職調(diào)查，理解“斷卡”行動背景下銀行采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施，銀行也要統(tǒng)籌風(fēng)險防控與金融服務(wù)，保護(hù)客戶資金安全的同時，滿足群眾日常生活中的正常資金結(jié)算需求。

資深信用卡研究專家董崢此前接受上海證券報對話時建議，銀行應(yīng)該將防范重點落在銀行端而非客戶端，區(qū)隔正當(dāng)需求和非正當(dāng)需求。銀行不妨充分考慮特殊群體的實際情況，在用戶使用便利和風(fēng)險控制之間找到平衡，體現(xiàn)服務(wù)溫情。