觀察員
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中信銀行原行長孫德順：批貸40億，自己控制公司獲利1個億
【解說詞】調查發現，孫德順是利用“影子公司”、借助金融手段來完成利益輸送的典型，其專業化、復雜化程度相當罕見。他安排兩名老部下作為代理人，開設了兩家投資平臺公司，兩家公司前臺的所謂法人，實際只是為孫德順代言的“影子”。
溫暖（孫德順所控制平臺公司負責人）：我就是前臺的一個發聲者，我后面只有一個人，那就是孫德順。我們主要管理人員的工資，公司的核心業務決策，其實都是由他來決定的，細到相應的份額怎么分配，這些細節也是他來定的。
【解說詞】一方面，孫德順在中信銀行利用公權力為企業老板批貸款；與此對應，這些老板有的以投資名義，將巨資注入他實際控制的平臺公司，有的則送上優質投資項目或投資機會；平臺公司用這些老板提供的資金投入那些老板提供的項目，以錢生錢，和老板們共同獲利分紅，形成利益共同體。
【解說詞】孫德順設計了結構極為復雜的重重掩體，兩家平臺公司是他的核心經營團隊，是遮蔽在他身前的第一層“影子”；在平臺公司之下又設立了十多家項目公司作為第二層“影子”，項目公司和行賄企業還不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為第三層“影子”，多層影子公司層層嵌套。交易主體本身已經魅影重重，資金往來又偽裝成各種貌似合法的金融產品、股權投資協議，用“影子交易”為利益輸送再蒙上一層迷霧。
這些障眼法給調查工作帶來了極大難度，專案組研究后決定，不在影子的迷陣里打轉，而是反過來從源頭入手，梳理孫德順在中信銀行推動的貸款授信，找到其中明顯異常的決策事項，再針對性地調查獲得貸款的企業和孫德順的關聯。這一調查策略抓準了孫德順腐敗問題的核心，那就是利用信貸審批權謀私。
樊祥鵬（中央紀委國家監委機關工作人員）：2014年底的時候，有一家能源公司，向中信銀行申請貸款，因為這家能源公司已經出現了債務危機，是一個高負債的企業，一般不會發放貸款的。但是在孫德順干預下，這筆40億的貸款發放給企業，很快就形成了不良資產。為了表示對孫德順的感謝，這家公司的實際控制人，就和孫德順控制的平臺公司簽署了一個增資協議，這樣就完成了利益輸送。
【解說詞】這家能源企業通過所謂的股權投資協議，讓孫德順控制的公司實際獲利達1個億。類似這樣的權錢交易還有多筆，企業向孫德順輸送利益的包裝方式五花八門，但換取的東西都一樣，那就是銀行貸款。抓住了這個核心，重重魅影也就迅速消散，實際控制人清晰顯影。
孫德順（中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長）：我在跟一些企業家交往的過程當中，總是老想著為自己或者自己的利益關聯方去謀一些利益。
【解說詞】孫德順案凸顯出管住信貸審批權這一關鍵權力的重要性。銀行貸款審批一般是由貸款客戶遞交申請材料，按照程序逐級上報審批，而孫德順卻經常直接與企業對接，再布置給下屬去做，用程序倒置的方式違規操作。按照中信銀行的制度設計，行長對信貸審批只有一票否決權，沒有審批權；審批必須經信貸審批會議集體表決通過，主要領導必須末位發言。但事實上，孫德順經常無視這些制度，直接干預信貸審批，銀行內控機制在“一把手”的權力面前失去了作用。
樊祥鵬（中央紀委國家監委機關工作人員）：他從副行長升到行長，一直還抓著這個權，還兼任這個貸審會主任。作為貸審會主任應該末位發言，就是你不能上來就定調子。但是他聽到別人有不同意見了，就忍不住了，上來就直接說，“怎么不行了，你說不行，怎么不行了”，別人就不敢說了。銀行本來是有一套比較嚴密的授信管理和風險管理程序，經過這種人為的干預，這些程序都被穿透了。
- 原標題：電視專題片《零容忍》第四集《系統施治》
- 責任編輯: 張菁娟
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