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今年以來，支付行業監管規則迎來重大變化。7月26日，中國人民銀行發布《非銀行支付機構監督管理條例實施細則》（以下簡稱《實施細則》）。較早之前，《非銀行支付機構監督管理條例》（以下簡稱《條例》）于今年5月1日正式實施。上述兩項政策將對支付行業產生重大影響。

根據中國人民銀行官網信息，有16家持牌支付機構的牌照將于2024年7月9日到期，隨著有效期將至，上述機構將面臨牌照續展問題。而這也是上述兩項政策實施后，首批面臨牌照續展考驗的機構，其支付牌照的更換也引發業界普遍關注。

記者梳理發現，上述16家支付牌照到期的機構包括抖音支付科技有限公司（以下簡稱“抖音支付”）、北京理房通支付科技有限公司、花瓣支付（深圳）有限公司、廣州合利寶支付科技有限公司、瑞銀信支付技術有限公司（以下簡稱“瑞銀信支付”）等。

此前支付牌照業務類型主要分為互聯網支付、預付卡發行與受理、移動電話支付等業務。值得關注的是，此次上述各家機構在支付牌照更換后，業務類型將分別調整為儲值賬戶運營類或支付交易處理類。比如，抖音支付業務類型為儲值賬戶運營Ⅰ類；瑞銀信支付業務類型為支付交易處理Ⅰ類（除安徽省、內蒙古自治區、寧夏回族自治區以外地區）、支付交易處理Ⅱ類。

而這是因為《實施細則》明確儲值賬戶運營分為儲值賬戶運營Ⅰ類和儲值賬戶運營Ⅱ類；支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類。比如，原《非金融機構支付服務管理辦法》規定的互聯網支付，或者同時開展原《非金融機構支付服務管理辦法》規定的互聯網支付和移動電話支付（固定電話支付、數字電視支付）的，歸入儲值賬戶運營Ⅰ類。支付業務許可證登記的業務類型對應調整為儲值賬戶運營Ⅰ類。

博通咨詢金融業資深分析師王蓬博告訴《證券日報》記者：“儲值賬戶運營和支付交易處理兩種業務類型區別在于能否接收付款人預付資金。此前支付機構的各類舊業務類型均可被歸入新規中明確的新業務分類中，且不改變支付機構原有的經營范圍。”

此外，《實施細則》明確，《條例》施行前已按照有關規定設立的非銀行支付機構，應當在過渡期結束前達到《條例》及本細則關于非銀行支付機構設立條件以及凈資產與備付金日均余額比例的規定。其他規定自本細則施行之日起執行。各非銀行支付機構的過渡期為本細則施行之日至其支付業務許可證有效期截止日，過渡期不滿12個月的，按12個月計。

因此，上述支付機構更換的新牌照的有效期截止日從“2024年7月9日”更新為“2024年7月9日（過渡期至2025年7月9日）”，過渡期為12個月。

王蓬博認為：“此次更換支付牌照的機構，其牌照信息中均注明了過渡期時間，更像是過渡期的牌照暫時‘更新’。”

“過渡期設置旨在為支付牌照的許可事項提供平穩承接，預計過渡期結束后，監管部門將依規為支付機構頒發新版支付業務許可證。”素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者說。

業內人士認為，無論是5月1日落地實施的《條例》還是7月26日剛剛落地發布的《實施細則》，未來均對支付行業影響深遠。

“當前支付行業仍處于調整期，除了支付牌照到期更換外，未來機構仍面臨多方面調整。”蘇筱芮認為，調整主要包括三方面，第一，《實施細則》細化《條例》關于董監高的任職資格，同時針對不同業務線制定了從業門檻，預計后續支付機構將對標新規梳理管理層人員資質并進行合規調整；第二，注冊資本金方面或將迎來調整；第三，機構需在過渡期結束前達到新規要求的關于支付機構設立條件以及凈資產與備付金日均余額比例的規定。

王蓬博認為，《條例》和《實施細則》的發布為支付機構合規發展指明方向，支付牌照過渡期對于機構端調整僅是開始，年內支付機構仍將處于調整期。

(本報記者 李 冰)