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最近，關于銀行不良貸款的消息頻出：

- 3月30日，媒體報道銀行會近期將推出《企業金融債務重組辦法》，要求對違約企業，有三家以上銀行就要成立債權人委員會。

- 3月24日，銀行間市場交易商協會發布《不良貸款資產支持證券信息披露指引（征求意見稿）》。

- 3月17日，銀監會發布《關于規范金融資產管理公司不良資產收購業務的通知》，禁止資產管理公司為銀行代持不良貸款。

- 3月8日，中國最大的民營造船廠熔盛重工發布了“債轉股”公告，中國銀行將成為其最大股東。

那么，目前商業銀行的不良貸款情況到底有多嚴重呢？我們先來看看統計數據。

歷史來看，不良率沒那么糟

據銀監會發布的2015年數據顯示，我國商業銀行不良貸款總計12744億元，較2014年末上升51.25%；不良貸款率為1.67%，已連續10個季度攀升。

從短期來看，這不良貸款增幅比較驚人。不過若跟歷史水平比，目前的不良貸款率還不算高。雖然比2012年以來的歷史低點高了不少，但還不到歷史高點的1/10。

中國的銀行業曾經歷過一段不良貸款超過凈資產2倍多的時期。例如2003年底，中國銀行業凈資產總計1.064萬億元，不良貸款則總計2.441萬億元。而后來這些不良貸款平均回收率不到25%，若放任自流，這些銀行業可能很難運轉下去。

不過，中國的優勢在于“集中力量辦大事”，經過國務院主導的壞賬剝離、政府注資、股份制改造、銀行上市，各家行終于脫胎換骨成了目前的樣子。

與國際上的不良貸款率相比，中國公布的不良率也不算高。世界銀行公布的2014年全球不良率為4.23%，即使是高收入國家，平均不良率也有3.31%。中國目前公布的不良率還不到平均水平的一半。

分國別來看，發展中國家的不良率普遍偏高，超過10%的國家很多。局勢不穩定的東歐、非洲國家是不良貸款重災區，其中盧旺達甚至在2001年出現過71.4%的極端不良率。而金磚國家中，俄羅斯(7.37%)、印度(4.23%)、巴西(3.07%)不良率均遠高于中國。

發達國家的不良率相對較低，美國(1.71%)、日本(1.64%)于中國大致相當。但“歐豬五國”不良率大部分超過10%，希臘甚至達34.35%。

這么看起來，好像中國的不良貸款率并不高，為何現在不良貸款問題如此受關注？主要問題還在于，中國的不良貸款數字，可能仍然沒有恰當反映銀行的潛在風險。