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廣州農商銀行擬轉讓146億元資產，資產質量及財務影響引關注
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11月13日，廣州農商銀行（01551.HK）發布公告宣布，董事會已批準一項債權金額合計約為人民幣145.92億元的資產轉讓交易，迅速引發了市場的關注。
根據公告內容，廣州農商銀行擬轉讓的資產包括本金、利息、罰息等債權，截至2024年9月30日，未經審計的賬面價值約為103.40億元。初步估計轉讓代價約100億元，相當于以約7折的價格進行出售。廣州農商銀行表示，此次轉讓的定價考慮了所轉讓資產的賬面價值、資產的流動性、市場折扣率、市場需求、轉讓條件、轉讓時限等因素。
實則此次資產轉讓并非廣州農商銀行首次進行的大規模資產處置。早在2023年12月31日，該行已完成以總對價人民幣94.67億元向合共105家買方出售資產的交易。這意味著在不到一年的時間內，廣州農商銀行已連續兩次進行近百億規模的資產轉讓。
從轉讓資產的具體構成來看，此次轉讓的資產主要為房地產業和批發零售業等行業的貸款及墊款，涉及保證類之債權本金為人民幣3.95億元，占比約3.33%；涉及抵╱質押債權之債權本金為人民幣114.66億元，占比約96.67%。按照逾期情況分類，逾期90天以上的貸款占比32.38%，逾期一年以上的貸款占比12%。從風險分類來看，關注類資產占比67.61%，次級類占比20.38%，可疑類占比5.43%，損失類占比6.58%。次級類、可疑類和損失類貸款合計占比32.39%，即不良資產占比約為三成。
盡管不良資產占比不高，但此次轉讓資產包的資產質量卻引發關注。公告顯示，截至2022年12月31日，轉讓資產的凈收益（稅前）為人民幣1.24億元，而到了2023年12月31日，凈收益（稅前）卻變為了-6.26億元。雖截至2024年三季度末，近7成資產未列入不良，但資產質量仍是關注的焦點。
廣州農商銀行在公告中表示，資產轉讓是商業銀行的常規經營行為，有助于提升銀行的精細化管理水平，優化資產結構、改善資產質量。通過本次資產轉讓，該行將有效提升風險抵御能力，提高經營效率與盈利能力，為實現整體穩定運營及長期發展奠定基礎。
然而，市場對此次轉讓的后續影響仍有諸多猜疑。值得注意的是，從時間節點來看，此次資產轉讓發生在廣州農商銀行新一任董事長上任一周之后。11月7日，廣州農商銀行宣布蔡建、鄧曉云分別獲選舉為該行第四屆董事會董事長、副董事長。新管理團隊的上任，往往伴隨著一系列的戰略調整和業務重組。
其次，從轉讓資產的質量來看，盡管不良資產占比不高，但資產的收益狀況卻在迅速惡化。再者，從廣州農商銀行的財務狀況來看，此次資產轉讓也顯得尤為必要。財報顯示，截至2024年9月30日，廣州農商銀行集團總資產為13695.64億元，穩居全國農商行前三。然而，該行的凈利潤卻出現了同比下降23%的情況。這表明，在資產規模擴大的同時，廣州農商銀行的盈利能力卻在下滑。通過資產轉讓，該行可以進一步優化資產結構，提高資產質量，從而提升盈利能力。
此外，廣州農商銀行近年來在增強資本實力方面也動作不斷。該行多次通過增發新股等方式補充核心一級資本。從行業背景來看，近年來銀行業對不良貸款轉讓業務的重視度日益提高。及時處置不良資產有利于銀行優化資產結構、控制風險，亦為金融體系的穩定性提供了重要支撐。
銀行業信貸資產登記流轉中心數據顯示，今年以來不良貸款轉讓業務的掛單量和成交量逐季遞增，三季度成交規模環比上升503.5%。廣州農商銀行此次資產轉讓，也是順應行業趨勢，加快不良資產處置步伐的重要舉措。
對于此次資產轉讓的影響，廣州農商銀行表示將進一步提升精細化管理水平，優化資產結構、改善資產質量。相關資產出表后，該行的風險資產規模將減少，有助于提升風險抵御能力。同時，此次交易也將為廣州農商銀行帶來一定的現金流，有助于改善其財務狀況和盈利能力。
本文系觀察者網獨家稿件，未經授權，不得轉載。
- 責任編輯: 王力
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