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【上市銀行非息收入結(jié)構(gòu)生變，投資收益"一躍而起"成為新引擎】

在2024年上半年，上市銀行的非利息收入結(jié)構(gòu)經(jīng)歷了轉(zhuǎn)變，手續(xù)費(fèi)及傭金的凈收入出現(xiàn)了同比下降，與此同時(shí)，投資凈收益顯著上升，成為非利息收入增長(zhǎng)的新動(dòng)力。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，上市銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入普遍減少，而投資凈收益同比增長(zhǎng)了近30%。多家銀行利用了上半年的債券市場(chǎng)牛市，增加了交易性金融資產(chǎn)的交易次數(shù)，這促進(jìn)了投資收益的大幅增加。

【A股上市銀行2024年中期業(yè)績(jī)報(bào)告發(fā)布：金融資源有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)】

目前，42家在A股上市的銀行已經(jīng)公布了2024年上半年的業(yè)績(jī)。總體而言，今年上半年，這些銀行在對(duì)公信貸方面實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定增長(zhǎng)和均衡的資源分配。它們保持了合理的貸款投放節(jié)奏，重點(diǎn)支持了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型與升級(jí)，以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，特別是綠色金融、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和普惠金融等領(lǐng)域的貸款比例有所提升。同時(shí)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，房地產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)逐步釋放，銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力也在持續(xù)增強(qiáng)。

【連續(xù)回籠資金!央行凈回籠逾4700億元】

9月3日，人民銀行以固定利率、數(shù)量招標(biāo)方式開(kāi)展了12億元逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利率為1.70%，與此前持平。 因今日有4725億元7天期逆回購(gòu)到期，實(shí)現(xiàn)凈回籠4713億元。本周，中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)將有14018億元逆回購(gòu)到期，其中周一至周五分別到期4710億元、4725億元、2773億元、1509億元、301億元。 9月2日，人民銀行以固定利率、數(shù)量招標(biāo)方式開(kāi)展了35億元逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利率為1.70%，與此前持平。因當(dāng)日有4710億元7天期逆回購(gòu)到期，實(shí)現(xiàn)凈回籠4675億元。

【招商銀行王良：目前未收到監(jiān)管針對(duì)個(gè)人房貸轉(zhuǎn)按揭的相關(guān)意見(jiàn)】

9月2日，招商銀行行長(zhǎng)王良在該行2024年中期業(yè)績(jī)交流會(huì)上表示，目前招商銀行沒(méi)有收到監(jiān)管部門(mén)針對(duì)個(gè)人存量房貸轉(zhuǎn)按揭的相關(guān)意見(jiàn)，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)也并未就此征求過(guò)商業(yè)銀行的意見(jiàn)。 近日，有外媒報(bào)道稱，中國(guó)正在考慮進(jìn)一步下調(diào)存量房貸利率，允許規(guī)模高達(dá)38萬(wàn)億人民幣的存量房貸尋求轉(zhuǎn)按揭，以降低居民債務(wù)負(fù)擔(dān)、提振消費(fèi)。“這個(gè)政策目前還沒(méi)有得到確認(rèn)。如果相關(guān)政策推出，可能會(huì)對(duì)銀行業(yè)存量按揭利率帶來(lái)一定的負(fù)面影響。”王良表示。

【中小銀行股權(quán)頻頻流拍】

今年，中小銀行股權(quán)成為網(wǎng)上拍賣(mài)平臺(tái)上的常客，盡管有的銀行股權(quán)以低至1元的價(jià)格起拍，但仍有不少股權(quán)無(wú)人問(wèn)津，甚至流拍。例如，邯鄲銀行和杭州聯(lián)合銀行的部分股權(quán)多次流拍。雖然也有一些銀行股權(quán)拍賣(mài)成功，但總體上中小銀行股權(quán)拍賣(mài)市場(chǎng)遇冷。分析認(rèn)為，這主要是因?yàn)橐恍┲行°y行的業(yè)績(jī)預(yù)期不佳以及股東的資金需求。

【光大銀行半年業(yè)績(jī)報(bào)告：營(yíng)收下降8.77% 信用卡業(yè)務(wù)表現(xiàn)不佳】

隨著上市銀行中報(bào)的發(fā)布，10家全國(guó)性股份制銀行的上半年業(yè)績(jī)已經(jīng)全部公開(kāi)。在這些銀行中，光大銀行的營(yíng)收增長(zhǎng)率為-8.77%，在10家銀行中排名第九，顯示出相對(duì)落后的趨勢(shì)。具體而言，光大銀行上半年的營(yíng)業(yè)收入為698.08億元，同比下降8.77%，而歸屬于母公司的凈利潤(rùn)為244.87億元，同比增長(zhǎng)1.72%。除了營(yíng)收的減少，光大銀行在第二季度末的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模也有所縮減，與第一季度末相比有所下降。此外，該行重點(diǎn)發(fā)展的信用卡業(yè)務(wù)在透支余額、交易額和收入等多個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)上也出現(xiàn)了下滑。與其他同類型銀行相比，光大銀行的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)并不突出。

【8家上市銀行信貸增長(zhǎng)環(huán)比下降 部分銀行出現(xiàn)資產(chǎn)縮減】

在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，商業(yè)銀行正面臨資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)減緩，甚至出現(xiàn)季度環(huán)比資產(chǎn)縮減的情況。盡管A股42家上市銀行的總資產(chǎn)同比仍在增長(zhǎng)，但增長(zhǎng)速度已顯著降低。部分銀行的資產(chǎn)規(guī)模環(huán)比出現(xiàn)下降，其中同業(yè)資產(chǎn)的減少是主要原因之一。同時(shí)，存款流失也被認(rèn)為是影響因素之一。此外，8家上市銀行的信貸投放環(huán)比減少，這反映了有效信貸需求不足的問(wèn)題。銀行高層提出了優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力以及尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)等策略來(lái)應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)。

【城商行積極并購(gòu)村鎮(zhèn)銀行】

在中小銀行股權(quán)市場(chǎng)遇冷的情況下，多家城市商業(yè)銀行正積極并購(gòu)村鎮(zhèn)銀行。成都農(nóng)村商業(yè)銀行近期一次性增持了其旗下8家村鎮(zhèn)銀行的股份，成為今年規(guī)模最大的一次增持。這種并購(gòu)熱潮反映了對(duì)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的積極處理。城商行通過(guò)合并村鎮(zhèn)銀行，能夠利用后者在小微、三農(nóng)和社區(qū)業(yè)務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步發(fā)展這些領(lǐng)域的業(yè)務(wù)模式，為支持農(nóng)業(yè)和小型企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

【提前還房貸，銀行還設(shè)門(mén)檻?】

近日，廣州地區(qū)的工商銀行對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了升級(jí)，調(diào)整了通過(guò)App提前還房貸的要求，設(shè)定最低還款額為5萬(wàn)元。其他銀行也存在類似的最低還款門(mén)檻，通常為1萬(wàn)元。盡管部分客戶面臨提前還款的不便，但銀行表示并未故意設(shè)置障礙。目前，提前還款仍需預(yù)約并等待至少一個(gè)月的時(shí)間。

【上市銀行收入結(jié)構(gòu)生變 遭遇增長(zhǎng)困境還是覓得第二曲線】

在貸款“價(jià)格戰(zhàn)”的影響下，銀行資產(chǎn)收益率下降，負(fù)債成本相對(duì)剛性，導(dǎo)致凈利息收入和息差承壓。A股上市銀行上半年?duì)I收和撥備前利潤(rùn)同比減少，凈利息收入和中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)承壓，但受益于債市行情，其他非息收入增速較高。銀行正面臨增長(zhǎng)困境，非息業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)成為增加營(yíng)收韌性的重要因素。

【為了營(yíng)銷"不擇手段" 相關(guān)部門(mén)警示銀行理財(cái)產(chǎn)品"虛高"年化收益率狀況】

近期，銀行理財(cái)產(chǎn)品成立以來(lái)年化收益率與近一個(gè)月年化收益率出現(xiàn)顯著差異，引發(fā)投資者關(guān)注。部分銀行理財(cái)子公司通過(guò)短期內(nèi)封閉期及少量資金投入高收益資產(chǎn)的方式，提高成立以來(lái)年化收益率，以此吸引投資者。然而，隨著產(chǎn)品規(guī)模擴(kuò)大，實(shí)際收益率下降，導(dǎo)致近一個(gè)月年化收益率顯著降低。監(jiān)管部門(mén)已注意到這一問(wèn)題，并通報(bào)批評(píng)了相關(guān)行為，強(qiáng)調(diào)不得虛增產(chǎn)品收益率，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。