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8月16日，平安銀行發布2024年半年度業績報告，今年上半年平安銀行營收下滑12.95%，凈利潤微增1.9%，資產總額增長3%。

雖凈利增長，但對比最近四年的中報數據，這份成績單無疑顯得黯淡無光，無論是營收還是凈利潤增長，平安銀行的表現都算不上是優等生。與此同時，上半年，因多項嚴重違規行為，平安收到罰款金額高達6723.98萬元。

營收下滑凈利微增

8月16日，平安銀行發布半年業績報。上半年，平安銀行營收達到771.32億元，同比下降了12.95%，歸母凈利潤則為258.79億元，同比微增1.94%。

雖凈利增長，但對比最近四年的中報數據，這份成績單無疑顯得黯淡無光，無論是營收還是凈利潤增長都表現不佳。

從收入端來看，平安銀行為“增利不增收”。其中，受凈息差收窄等拖累，利息凈收入降幅較大。

上半年，平安銀行的非利息凈收入達到了280.46億元，實現了8%的同比增長。然而，手續費及傭金凈收入卻出現了20.6%的同比下降，這主要源于兩大關鍵手續費收入項的顯著下滑。

具體來說，代理及委托手續費收入由于代理個人保險收入的減少，同比下降了40.6%，降至29.02億元；同時，銀行卡手續費收入也受到了信用卡業務手續費收入下降的影響，同比下降了23.3%，降至64.12億元。

在債券投資等非利息業務上，平安銀行取得了增長，這帶動了其他非利息凈收入的大幅提升，同比增長了56.7%，達到了150.49億元。

資產質量方面，平安銀行的不良率微增至1.07%，看似資產質量穩健，但實際上貸款質量改善的拐點并未到來。為了控風險，平安銀行在貸款增長方面保持謹慎態度，總資產和貸款增長幅度均不大。

業務結構來看，近年來，銀行在零售業務上投入了大量資源，但隨著市場環境的變化和消費者行為的轉變，零售業務的風險逐漸暴露出來。特別是在信用卡和消費信貸領域，銀行的風控模型未能及時適應市場變化，導致不良率上升，嚴重拖累凈息差和個人貸款規模下降。

對此，平安銀行行長冀光恒也透露，零售業務面臨的風險管理是該行當前業績指標的最大壓力點。據該行半年報數據顯示，零售金融業務的信用及其他資產減值損失高達243.93億元，導致零售金融業務凈利潤僅為18.04億元，占全行凈利潤的比例顯著下滑至7%，較去年同期有大幅回落。

平安銀行在財報中明確指出，零售業務凈利潤的下降主要歸因于多方面因素的綜合影響，包括持續讓利實體經濟、資產結構調整、銀保渠道降費，以及部分個人客戶還款能力承壓等。這些因素共同作用下，該行零售資產核銷及撥備計提力度持續加大，進而導致零售業務營業收入和凈利潤同比下降。

為有效應對這一挑戰，平安銀行已對零售業務進行了戰略調整，冀光恒強調，盡管面臨壓力，但“零售做強”的戰略方針不會改變，銀行將繼續堅定推進零售業務的發展。

值得一提的是，平安銀行還公布了2024年中期利潤分配方案。根據方案，該行將每10股派發現金股利人民幣2.46元（含稅），合計派發現金股利人民幣47.74億元。這一分配比例占合并報表中歸屬于普通股股東凈利潤的20.0%，占合并報表中歸屬于股東凈利潤的18.4%。

內部動蕩與“變相裁員”風波

實則自2023年底起，平安銀行便拉開了大規模組織架構調整的序幕，意圖回歸傳統銀行框架。然而，這一輪改革并未如預期般平穩推進，反而將平安銀行推向風口浪尖。

據悉，改革的初衷是將原有的四大板塊調整為公司金融、零售金融、資金同業、風險管控、信息科技、共同資源六大板塊。然而，伴隨著架構的調整，人員優化和崗位變動也悄然展開。

多位內部人士透露，去年12月總行架構改革后，不少員工以合同到期不再續簽的形式離職，其中不乏中層及中后臺人員。這一變動無疑為平安銀行的內部穩定埋下了隱患。

進入2024年，關于平安銀行裁員的傳聞更是愈演愈烈。盡管平安銀行官方多次否認裁員傳聞，但社交媒體上流傳的裁員消息卻從未停歇。特別是零售板塊，被指受影響較大，綜合考核排名在后20-30%的員工基本面臨不續約的命運。

5月份，平安銀行零售條線員工的獎金被曝出大幅縮水，有的部門甚至獎金發放比例低至零。銀行方面的解釋是由于一季度業績未達標，但這一舉措無疑進一步加劇了員工對于未來職業發展的擔憂。

7月初，平安銀行總行辦公地點調整的消息浮出水面，上海的部分部門人員被要求遷至深圳。這一舉動被外界廣泛解讀為“變相裁員”，盡管銀行方面迅速回應稱此舉是為了加強管理、控制風險、強化協同、提升效率，但員工們對此卻多有不滿。特別是那些在上海安家落戶的員工，面臨著職業與生活的雙重壓力。

據內部人員透露，平安銀行根據2023年績效考核情況，出具了不同的回遷意見：績效考核前40%的員工被要求回遷或長期出差深圳，但不裁員；而考核在40%之后的員工，則只能選擇去深圳或者領取公司提供的“自愿離職”賠償。

然而，就在裁員風波尚未平息的時候，平安銀行又再度被曝出某領導與女員工發生沖突的事件。這一事件迅速在網絡上發酵，引發了廣泛的關注和討論。面對輿論的壓力，平安銀行雖然回應表示已第一時間調取職場監控錄像，并配合警方開展了有關查證工作，但這一事件無疑進一步損害了銀行的形象和聲譽。

實際上，平安銀行員工數量從2022年至2023年有所縮減，而人均薪酬也逐年遞減。降薪和減員背后，反映出銀行在業務拓展和成本控制方面面臨的挑戰。

近年來，平安銀行在普惠、制造業、涉農、綠色金融等領域加大了貸款投放力度，實現了較好的增長，但零售業務尤其是信用卡和消費信貸業務卻面臨較大壓力。與同行業其他銀行相比，平安銀行的業績表現并不突出。

除了業績問題外，平安銀行內控也是影響其發展的重要因素之一。

今年上半年，平安銀行收到了多張大額罰單，包括公司治理與內部控制、信貸業務、同業業務、理財業務及其他等方面存在違法違規行為。據國家金融監督管理總局的公示，平安銀行今年上半年被處罰款合計6723.98萬元，其中總行罰款6073.98萬元，分支機構罰款650萬元。此外，平安銀行兩位前高管還被禁止從事銀行業工作十年。

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