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（文/張志峰 編輯/馬媛媛）問題貸款金額10.64億元，涉及經營貸3.80億元，5人涉嫌違法犯罪被采取刑事強制措施，44名中介為違規炒房提供便利被納入“黑名單”……備受關注的“深房理”案件調查處理工作終于取得階段性進展。

8月7日，深圳發布披露稱，經深圳七部門聯合調查處理工作組初步查明，“深房理”涉嫌房產眾籌和代持、違規套取信貸資金進入房地產市場、虛假廣告宣傳、隱瞞收入偷逃稅款、偽造國家機關公文、非法集資等多項違法違規問題。

目前，案件正在進一步調查處理中。

此外，8月8日，為保障與“深房理”事件利益相關人的權益，深圳市地方金融監督管理局還呼吁大家通過“深房理申報小程序”或郵箱szscfb@shenzhen.gov.cn等途徑進行申報登記。

超10億問題貸款將提前收回

據了解，“深房理”一案最早爆發于今年4月初，有網民公開舉報其違法違規炒房行為，引發社會廣泛關注。

彼時，深圳市住房和建設局、公安局、市場監督管理局、地方金融監管局、互聯網信息辦公室、人民銀行市中心支行和銀保監局等七部門成立聯合調查處理工作組，對“深房理”問題展開調查。

歷時4個月，調查顯示，“深房理”在新浪微博上認證為“房產專家”，其微博賬號關注量達146萬人，會員逾3000人。“深房理”公開宣揚“上班無用論”“人人皆可買房，直到財務自由”等吸引吸納會員，向會員承諾房產升值收益，重點炒作深圳部分熱點樓盤。

深圳發布表示，“深房理”違背公序良俗，教唆會員以“假結婚”的方式規避購房政策；以資金互助的名義，向不特定對象募集資金，并承諾保底，涉嫌非法集資。此外，還存在涉嫌騙取信貸資金、虛假廣告宣傳等多項違法違規行為。

具體而言，深圳銀保監局已查明“深房理”相關人員涉嫌偽造國家機關公文、提供虛假資料套取貸款，以多次轉賬、化整為零、提現等方式規避資金流向監控等擾亂金融市場秩序的行為，共涉及住房按揭貸款、經營貸和消費貸等不同類別，問題貸款金額合計10.64億元。其中，涉及經營貸3.80億元。

對于已查實的問題貸款，深圳銀保監局已責成相關銀行提前收回。對于涉嫌違規的銀行和責任人員，已依法啟動行政處罰程序。通過定期滾動排查和監督檢查，進一步壓實銀行涉房貸款實質審查責任，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。

市地方金融監管局對小貸行業、融擔行業開展了涉房貸款、擔保業務排查，下發監管通知，要求小貸、融擔公司加強業務審核，依法合規經營。重點約談了14家小貸、融擔公司，對6家公司開展了現場檢查，并對6家公司下發了監管函，要求其暫停涉房等違規業務，按期整改。

頂格罰款200萬

對于“深房理”案件中涉嫌犯罪的相關人員，目前公安機關已依法逮捕2人，刑事拘留3人。案件正在進一步偵辦中。

據深圳市市場監管局介紹，“深房理”在新浪微博和微信公眾號等，發布虛假廣告、虛構買房案例，以不實宣傳吸引會員，違反了《中華人民共和國廣告法》的相關規定，嚴重違背中央“房住不炒”精神 ，且造成極其嚴重的社會影響，該局依法對其處以200萬元罰款的頂格處罰，目前該項行政處罰已執行完畢。

市住房和建設局介紹，現已查明“深房理”案件中有119人參與房產代持或眾籌，按照規定，對上述人員3年內停止其在我市購買商品住房、租購公共住房及公積金貸款的資格。

“深房理”會員中有44人為深圳市持牌房地產中介人員，市住房和建設局已采取停止網簽權限、納入行業黑名單等措施。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析稱，“深房理”抓住了深圳樓市一些天生的弱點，比如片區二手房缺乏彈性，集中資金局部爆炒、暴力拉升，是一定能夠拉動房價上漲、實現炒房收益的。問題是，深圳樓市的這個短板，并不會因為“深房理”被打掉，就不存在了。

因此，李宇嘉認為，即便當下深圳樓市有了穩定的跡象，調控也不能有絲毫馬虎。調控已形成倒逼，呼喚長效機制。

此外，他還表示，類似“深房理”抱團漲價、暴力拉升、集體控盤等行為，從2019年開始就沒消停過，并蔓延到多個城市。所以二手房正成為房地產調控主戰場，近期各地政策也集中在此。而二手房最需要控制的就是學區房，淡化房子的作用和計分權重，再輔以二手房參考價，學區房降價是必然的。

超21億經營貸違規進入樓市

事實上，“深房理”雖然倒下了，但類似炒房行為并未斷絕，尤其是圍繞“經營貸”開展的一系列炒房行為遠不止于此。

早在2020年4月，針對深圳市經營貸輿情，深圳金融監管部門就曾第一時間牽頭成立工作組，在全國率先開展專項整治，出臺六方面17條監管要求，緊急部署轄內銀行開展經營貸業務排查。

2021年4月，針對緊急排查發現的問題，深圳官方通報數據為：提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規流入房地產領域貸款。

但如今看來，單一個“深房理”案例，就爆出違規使用經營貸3.8億元。

在披露“深房理”案件的同時，深圳發布也披露了金融監管部門最新排查結果：共發現21.55億元經營用途貸款違規流入房地產領域。

核查還發現，一些銀行存在貸前資料審核把關不嚴、資金流向監控不到位問題；部分借款人存在虛構經營背景，套取經營性貸款并挪用于購房的行為；另有部分中介機構和個人存在提供過橋資金、協助編造虛假資料、規避資金流向監控等行為，手法隱蔽且不斷翻新，給核查工作造成一定困難。

據悉，針對排查中發現的信貸資金違規流入房地產領域問題，深圳金融監管部門已督促銀行認真落實整改，限期收回問題貸款，建立問題臺賬，逐項對賬銷號，舉一反三，堵塞信貸管理漏洞，確保經營用途貸款真正用于支持實體經濟。對存在違規行為的銀行和責任人員，已依法啟動行政處罰程序。對查實的提供虛假資料的借款人，以及協助違規套取經營用途貸款的中介機構，將會同相關部門予以通報，列入銀行禁止合作黑名單，或納入失信聯合懲戒機制和征信系統予以懲戒。

有深圳本土中介機構負責人向觀察者網表示，利用經營貸買房的操作大都集中在去年上半年，當時全民炒房到了瘋狂的地步，包括中介和炒房機構在內，幾乎所有人都有參與，但自從今年初突然嚴查經營貸之后，這條路基本上堵死了。

據悉，去年上半年疫情后，要紓困中小微，金融機構放貸任務重，市場資金充裕，且利率很低，這一空擋被“深房理”利用。再加上，金融監管部門在貸款申請、貸后用途追蹤、資金流向穿透式管理上的不足，金融監管與住房管理的協調性不足，導致了“深房理”渾水摸魚。

李宇嘉指出，“深房理”提供獲取購房資格、墊資、辦理經營貸、代持等一條龍服務，對于貸款需要的社保、婚姻、流水、貸款公司主體等重要資料，也是“深房理”專業化提供，調控政策被輕松突破。因此，各個調控部門都要加強政策合作、監管協調，避免碎片化，這是以后長效機制建設的重點。

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